Quand l’IA frappe à la porte des banques

02 août 2021

Pour rester compétitives dans le marché, les banques s’emparent de plus en plus de nouvelles technologies, et l’ntelligence Artificielle est la plus prisée.

Elle permet d’enrichir et d’automatiser les processus internes impliqués dans les services aux clients.

C’est le logiciel qui traite la partie automatique de l’opération, réduisant les erreurs et générant des résultats plus rapides et efficacies.

Cybersécurité des banques

La cybersécurité dans les banques de demain : sécuriser le réseau de services numériques

30 avril 2021

La révolution numérique a apporté des avantages évidents dans la vie des clients, mais elle a également déterminé la prolifération des problèmes en matière de cybersécurité. Avec le déplacement progressif des services financiers vers le monde numérique, la sécurité doit être réinventée, quel que soit le canal utilisé par les clients.

En tant que cible privilégiée des cybercriminels, les institutions financières ont été contraintes de déployer des stratégies de sécurité complètes, intelligentes et proactives.

Tendances 2021

5 tendances à suivre dans le secteur bancaire en 2021

30 janvier 2021

Quelles sont les tendances du secteur bancaire en 2021 ?

Après une année 2020 pleine d’incertitudes, il est temps de prendre du recul et de se pencher sur les enseignements tirés et les tendances susceptibles d’émerger dans le secteur bancaire en 2021.

La crise sanitaire a accéléré la tendance croissante de la digitalisation des paiements et des opérations bancaires, soulevant ainsi de nombreuses questions quant à l’avenir de la banque. Dorénavant les institutions financières doivent repenser leurs orientations et replacer le client au cœur de chaque processus pour rester compétitives tout en étant en phase avec l’évolution des habitudes et des attentes des clients.

Cette chronique explore les tendances et innovations qui façonneront le secteur bancaire en 2021, marqué par l’émergence toujours plus prononcée de nouveaux modèles bancaires.

Securite des banques

Le DAB, le maillon faible de la sécurité des banques ?

09 novembre 2020

Alors que les cyberattaques visant les services bancaires à distance sont le plus souvent évoquées, celles visant les distributeurs automatiques de billets (DABs) sont quant à elles moins connues du grand public.

Riche en données personnelles (numéros de compte, codes PIN, etc.) et en argent liquide, l’infrastructure des DABs se révèle être un point d’accès privilégié des cybercriminels, mais à contrario elle reste fréquemment peu sécurisée par les banques qui investissent peu dans ce canal qu’il considère bien souvent comme un centre de coût vieillissant.

Pourtant, c’est justement en raison de ce qu’il contient que les banques devraient tout mettre en œuvre pour transformer ce dispositif critique en maillon fort de l’infrastructure de la sécurité bancaire.

Lean Bank Branch

Les agences inspirées du modèle « Lean » sont-elles l’avenir du secteur bancaire?

08 octobre 2020

Les nouveaux défis liés à la pandémie renforcent l’orientation digitale prise par les banques depuis plusieurs années à la fois en reconsidérant leur présence physique et en accélérant la digitalisation de leurs offres et services.

Pour y parvenir les banques cherchent à repenser et optimiser leur réseau d’agences au travers de nouvelles formes innovantes.

Selon les banques et les pays, plusieurs solutions sont mises en oeuvre. Parmi les nombreuses solutions à l’étude, celle qui retient actuellement l’attention du secteur vient du côté de la chaine logistique : le modèle « lean » appliqué aux agences bancaires.

Ce nouveau modèle d’agences dites « allégées » consistent à réduire les coûts d’exploitation inutiles, maximiser l’efficacité, créer de nouvelles sources de revenus, maintenir l’accessibilité des services financiers tout en améliorant la fidélité des clients et renforçant le rôle des communautés.

Banque Humaine

PEUT-ON REMETTRE L’ HUMAIN AU CŒUR DE L’ÉCOSYSTÈME BANCAIRE DE DEMAIN?

20 mai 2020

La mutation actuelle du système bancaire, qu’il s’agisse des banques traditionnelles néobanques ou fintechs, n’est plus uniquement technologique, elle est également sociétal : les institutions financières ont consciences qu’elles font parties intégrantes de la société et qu’elles peuvent, à leur échelle, apporter des solutions pour améliorer le futur des citoyens.

Néanmoins, les contours définissant la « banque à dimension humaine » sont flous et doivent encore à ce jour être dessinés. Cette notion englobe de nombreux concepts allant de la volonté de rendre les services bancaires plus humains, de jouer un rôle plus important dans la société ou encore de contribuer à un monde durable et à une société financièrement saine.

Mais que se cache-t-il derrière cette tendance ? Greenwashing ou réelle envie de faire bouger les lignes et de reconsidérer l’humain dans la banque de demain ?

L’écosystème bancaire a-t-il sa place dans la mouvance Tech for Good?

11 mai 2020

La Tech for Good est devenue la mouvance incontournable à suivre depuis ces 2 dernières années. Avec pour objectif d’utiliser les nouvelles technologies pour répondre à des problèmes sociaux et environnementaux, l’écosystème entrepreneurial est en pleine émulation.

Si la Tech for Good est non seulement une mouvance bénéfique pour la société, elle a surtout réussi à concilier ce que les entreprises pouvaient qualifier de « philanthropique » avec un business model viable.

L’écosystème financier se montre très intéressé par cette nouvelle économie mais a-t-il réellement sa place ?

Video Banking

POURQUOI LES BANQUES DEVRAIENT-ELLES INVESTIR DANS le video-banking?

20 mars 2020

Pour tirer leur épingle du jeu sur le marché bancaire actuel qui voit l’arrivée de nombreuses néobanques, les banques doivent faire preuve de créativité.

Et si fermeture des agences bancaires ne rime pas avec proximité clients, les banques pourront compter sur une technologie connue et ayant déjà fait ses preuves : les services bancaires par appel vidéo, également appelé « video-banking ». Cela implique non seulement une nouvelle utilisation de la technologie, mais aussi une évolution des missions du personnel en agences bancaires.

Cette chronique revient sur ces nombreux avantages, allant de l’efficacité opérationnelle et commerciale de la banque au renforcement de l’engagement et de la satisfaction des clients.

Tendances banque 2020

QUEL NOUVEAU MODÈLE BANCAIRE POUR 2020?

01 février 2020

Quelles sont les tendances du secteur bancaire en 2020 ?

Cette chronique explore les tendances et innovations qui façonneront le secteur bancaire en 2020, marqué par l’émergence toujours plus prononcée de nouveaux modèles bancaires.

Découvrez quels impacts auront, au cours des douze prochains mois, l’externalisation de la gestion des ATMs, les projets d’IA ou encore le video-banking, et bien plus encore.

modernisation it banque

Moderniser sans se ruiner: comment les banques peuvent-elles se transformer à moindre coût?

04 septembre 2019

La transformation numérique est toujours un vaste chantier pour les entreprises et les banques traditionnelles qui ne ménagent pas leurs efforts en la matière pour numériser l’ensemble de leurs services des opérations aux paiements.

Toutefois, les dépenses informatiques se font à tous les niveaux de l’écosystème bancaire, dont une partie est consacrée à la modernisation des solutions et des équipements existants. Au total, tous ces frais fixes pèsent sur les bénéfices.

Alors comment les banques peuvent-elles rester concurrentielles ?

Plusieurs pistes sont à l’étude notamment :

  • L’approche « Greenfield » visant à se dégager de toutes contraintes existantes notamment celles des lourdes infrastructures informatiques préexistantes liées aux processus métiers.
  • L’externalisation de certaines technologies à l’image des tâches routinières qui ne justifient pas de mobiliser le temps et l’expertise des salariés.
  • La rationalisation et la mutualisation des réseaux bancaires.
Accés au cash - Chronique - Banque

Accès au cash : un service de base devenu enjeu sociétal?

18 juillet 2019

Dans le contexte actuel de restructuration du réseau bancaire et de transformation des agences, la pérennisation du distributeur automatique est remise en question, tout comme l’accessibilité au cash : comment continuer à avoir de l’espèce dans son portefeuille ?

Cette chronique revient sur les prises de position des pouvoirs publics, des citoyens et de l’écosystème bancaire qui se sont saisis de cette problématique afin de voir évoluer le business model actuel.

Agence bancaire évolution compétences - Chronique - Auriga

Nouveaux métiers et évolution des compétences : à quoi ressemblera l’agence bancaire de demain ?

08 avril 2019

Cette chronique est consacrée aux nouveaux métiers, à l’évolution des compétences des collaborateurs mais également au changement de modes de management qui façonneront les agences bancaires de demain.

Découvrez les nouveaux métiers qui vont rapidement faire leur apparition et les compétences que les collaborateurs devront maitriser pour permettre aux agences bancaires de répondre aux nouveaux besoins et d’apporter une expérience client toujours plus personnalisée.

Tendances Secteur Bancaire 2019 - Chronique - Auriga

En 2019, la collaboration plus forte que la concurrence ? Cap sur les nouvelles tendances du secteur bancaire

06 février 2019

Quelles sont les tendances du secteur bancaire en 2019 ?

Cette chronique explore les tendances et innovations qui façonneront le secteur bancaire en 2019 et la manière dont les banques doivent s’y préparer.

Découvrez quels impacts auront, au cours des douze prochains mois, la transformation des agences bancaires, la collaboration avec les Fintechs, l’Intelligence Artificielle sur les services bancaires, et bien plus encore.

Diminution DAB et accès au cash - Chronique - Banque

Diminution du pac automates : l’accès au cash est-il en danger?

03 décembre 2018

Désertification bancaire en zone rurale : comment garantir l’accès au cash?

Le paysage bancaire est en pleine restructuration et le parc d’agences est en première ligne.

Si dans les grandes agglomérations ces fermetures d’agences génèrent souvent la mise en place de nouveaux services dans les agences maintenues, quid de la fermeture des agences en milieu rural ?

En effet, dans les petits villages de France, c’est l’inquiétude qui commence à poindre face à cette désertification bancaire là où même l’accès à un automate bancaire n’est parfois plus possible.

Bitcoin Automate Bancaire - Chronique - Auriga

Acheter des bitcoins, bientôt une opération courante sur l’automate bancaire ?

10 octobre 2018

Quel rôle auront les bornes et distributeurs dans l’accesibilité aux bitcoins ?

La blockchain dans le secteur financier n’est désormais plus marginale et plusieurs projets sont en cours à travers le monde, que ce soit dans le domaine des paiements interbancaires, des solutions de marché des capitaux ou de la certification et de la gestion des documents.

C’est également la technologie principale qui permet l’échange de cryptomonnaies comme les bitcoins.

Bien que devenue très populaire, la régulation et l’utilisation de cette monnaie virtuelle restent un défi majeur.

Néanmoins, le bitcoin séduit et différents acteurs du monde financier l’ont bien compris en manifestant une volonté de rendre accessible à tous non plus uniquement en ligne mais également physiquement via l’installation de milliers de bornes et de distributeurs automatiques.

Cashback - Chronique - Auriga

Le cashback en France : une menace pour les automates bancaires?

09 octobre 2018

Distribution de cash par les commerçants : une menace ou un complément aux automates bancaires ?

Facilité aussi bien pour les usagers dans les zones rurales où la fermeture des agences et l’accès à un DAB sont parfois compliqués, que pour les commerçants qui espèrent attirer du public en proposant ce nouveau service, le périmètre du cashback en France reste à définir.

Ville intelligente et Secteur Bancaire - Chronique - Auriga

La ville intelligente serait-elle l’espoir du renouveau tant attendu par les banques ?

23 juillet 2018

La banque comme acteur légitime de la smart city

La notion de ville intelligente prend de l’ampleur à l’échelle internationale et hexagonale ; tous les secteurs sont concernés y compris le secteur bancaire.

En quête d’un nouveau souffle, les banques traditionnelles et en ligne ont clairement une place à occuper dans le développement des « villes intelligentes ».

Le principal défi à relever est de réussir à créer, entre autres, de nouveaux services financiers qui sauront accompagner les multiples innovations qui se développent en matière de mobilité et de connectivité.

A charge pour ces derniers d’anticiper également les évolutions de l’usage des données personnelles et de l’information au cœur des villes.

Libre-service bancaire et accessibilité - Chronique - Auriga

Le rôle du libre-service bancaire dans le pari de l’accessibilité des banques

15 mai 2018

Libre-service et accessibilité : quel défi pour les banques ?

Entre le vieillissement de la population et les personnes en situation de handicap, l’accessibilité des lieux publics reste un enjeu majeur pour le secteur bancaire.

Pour se mettre au diapason et s’assurer que tout type de clientèle puisse continuer à avoir accès à leurs services et interagir avec eux, les établissements bancaires doivent s’adapter en intensifiant les efforts déjà engagés pour améliorer notamment l’accessibilité aux libre-service et aux distributeurs automatiques de billets (DAB).

dsp2 open banking

DSP 2 et Open Banking : opportunités ou menaces pour les banques ?

10 avril 2018

DSP 2 et Open Banking: l’equilibre du secteur bancaire bouleversé

Les consommateurs accèdent aujourd’hui à de multiples avantages de services à portée de clic ou de smartphone mais également avec « l’uberisation » de la société.

Pour répondre à ces nouvelles demandes, la règlementation évolue afin d’ouvrir l’accès aux informations sur les comptes bancaires des particuliers dans le but de proposer de nouveaux services et de mieux les cibler.

Cloud - Chronique - Auriga

La tête dans les nuages, un impondérable pour l’automate bancaire en 2018 ?

03 avril 2018

Le cloud serait-il un impondérable pour l’automate bancaire ?

Parmi les dernières innovations technologiques, les banques ont rapidement identifié le potentiel du cloud.

Elles ont su le déployer avec succès sur de multiples canaux numériques à l’exception des automates bancaires qui restent à ce jour la brique manquante pour la plupart des banques « piégée dans son silo ».

Or appliqué à l’automate, le cloud présente encore plus d’avantages, mais il ne peut être étendu qu’en adoptant une architecture réellement omnicanale et en intégrant pleinement le canal automate dans la transformation numérique des banques.

Avenir agence bancaire - Chronique - Auriga

Quel avenir pour l’agence bancaire ? Disparition ou évolution ?

05 mars 2018

Quel avenir pour l’agence bancaire ?

Les vagues successives de fermeture d’agences en France s’intensifie et devrait se poursuivre en 2018.

Mais peut-on parler d’extinction imminente de l’agence bancaire ?

Bien qu’il soit évident que les banques ont besoin de moins en moins d’agences et misent de plus en plus sur le développement des services sur Internet, ces dernières restent essentielles pour répondre aux attentes des clients et maintenir un lien solide et durable avec eux.

changements banques 2018

Entre rationalisation des automates bancaires et agences plus intelligentes, à quels changements les banques doivent-elles s’attendre en 2018 ?

01 janvier 2018

Quelles sont les tendances du secteur bancaire en 2018 ?

Cette chronique explore les grandes tendances à venir dans le secteur bancaire en 2018 et la manière dont les banques doivent s’y préparer.

2018 sera l’année où commenceront à émerger des tendances très intéressantes qui iront bien au-delà de l’innovation technologique : de nouveaux champs de réflexions se posent quant à l’émergence de nouveaux modèles de business où la mise en commun des infrastructures de gestion commencera à être remise en discussion.

Fintechs - Chronique - Auriga

Tirer le meilleur parti des FinTechs, les forces spéciales de la banque de détail

01 décembre 2017

Quels avantages pour les banques dans la collaboration avec un partenaire fintech ?

Bien que le terme FinTech soit relativement récent dans l’histoire bancaire, le stade du phénomène menaçant pour les banques traditionnelles est désormais passé.

Les FinTechs sont aujourd’hui perçues comme de potentiels alliés pouvant aider les banques à renforcer leur compétitivité.

La force des FinTechs réside dans leur capacité à résoudre les problèmes de manière créative.

Elles trouvent des moyens pour améliorer les processus que les banques traditionnelles ne peuvent mettre en œuvre.

50 ans Automate bancaire - Chronique - Auriga

Le DAB, pièce maîtresse pour les banques dans l’amélioration de l’expérience client

20 novembre 2017

L’automate bancaire célèbre ses 50 ans : encore un bel avenir à construire ?

L’année 2017 marque le 50ième anniversaire du premier automate bancaire.

Depuis, le modeste distributeur de billets des débuts est devenu un outil essentiel pour les banques et leurs clients.

Pour faire évoluer l’expérience client, les banques doivent changer de façon de penser et voir tous les avantages à sortir le DAB de son silo pour l’intégrer pleinement dans une stratégie omnicanale globale : il s’agit de proposer une expérience bancaire cohérente sur l’ensemble des canaux, en transformant un simple distributeur de billets en point d’interaction enrichi et personnalisé.

Transformation numérique et évolution des métiers - Chronique - Auriga

L’impact de la (r)évolution bancaire sur les métiers de la banque

10 novembre 2017

Transformation numérique : quels impacts sur les compétences et méthodes de travail ?

La transformation numérique en cours qui gagne les banques et modifie leur façon de répondre aux besoins des clients, qu’il s’agisse de la génération Y aux clients plus conventionnels, a amené les banques à revoir leurs processus internes, les profils du personnel, leurs compétences, ainsi que leurs méthodes de travail.

Un modèle hybride, associant solutions numériques et contact humain, semble s’avérer gagnant, mais il n’est pas sans conséquences sur l’ensemble du personnel bancaire.

Agences bancaires - Chronique - Auriga

Agences bancaires : les nouvelles technologies installées offrent une nouvelle expérience client fidélisante

10 octobre 2017

Repenser le canal agences : quelles clés pour une agence rentable et efficace ?

Les banques semblent gagner du terrain dans le cœur des Français mais si leur image s’améliore, il reste encore beaucoup à faire, particulièrement du côté des banques en ligne.

En effet, les agences physiques restent aujourd’hui le principal point de contact pour les clients et la pierre angulaire des ventes et de souscription de produits financiers.

Elles sont donc essentielles dans la relation banque-client : les banques doivent repenser et repositionner le canal agences dans leur stratégie de distribution et de relation client.

Big Data - Chronique - Auriga

Big Data : les coulisses de la course à l’or noir du numérique

11 août 2017

Exploitation intelligente des données : au-delà de l’amélioration de l’expérience client

Les établissements financiers disposent d’une mine d’or appelée parfois « l’or noir du numérique » sans pour autant parvenir encore à l’exploiter pleinement.

Dans les années à venir, cette masse de données ne va cesser de continuer à augmenter de manière exponentielle, alimentée par le multimédia, l’omniprésence des smartphones, les réseaux sociaux, et toutes les occasions de contact avec le client final à travers les réseaux existants et à venir.

Chatbot - Chronique - Auriga

3 conseils pour l’implémentation des chatbots dans l’univers bancaire

20 juillet 2017

AI et automatisation : comment adopter le nouveau bouleversement technologique des chatbots ?

Les services financiers ont rapidement pris conscience du potentiel de l’intelligence artificielle et des chatbots ; mais que doivent garder à l’esprit les institutions financières lors de la mise en œuvre de cette technologie ?

Il existe de nombreux paramètres à prendre en considération, de la compatibilité à la manière de familiariser les équipes à ces nouvelles technologies, mais l’expérience client doit rester la priorité absolue.

Automate bancaire Evolutions - Chronique - Auriga

Après 50 ans d’existence, l’automate bancaire a-t-il encore des beaux jours devant lui ?

20 juin 2017

Canal automate : vers une diversification des usages ?

L’automate est et reste un vecteur majeur de contact avec la clientèle, qui peut aussi attirer de nouveaux clients.

Chaque interaction, chaque transaction sur automate peut être l’occasion d’exploiter les ressources d’une gestion de la relation client.

Face au défi de la rentabilité des équipements, les grandes institutions bancaires ont amorcé la restructuration de leur parc d’automates, souvent couplée à celle de leurs agences.

Elles souhaitent maintenir un niveau de service satisfaisant tout en réduisant le parc français de distributeurs : dans quelle mesure peut-on s’attendre à un renouvellement de l’offre de services sur le canal automate ?

Agence Bancaire Point de Vente - Chronique - Auriga

A l’heure du Big Data et du marketing digital, l’agence bancaire vise à renouer avec sa vocation de point de vente

07 avril 2017

Agence bancaire : repenser son rôle de conquête et de fidélisation du client

Pour répondre au rejet d’une « banque déshumanisée », les banques françaises s’engagent dans un programme de refonte du canal agence qui ne se limite pas uniquement au réaménagement des espaces de libre-service et d’accueil des visiteurs.

Cette réorganisation vise en effet non seulement à recréer du lien, mais aussi à tirer le meilleur parti de la venue d’un visiteur en agence, en les sollicitant et en les accueillant à bon escient afin d’exploiter au mieux les possibilités d’interaction avec la clientèle ou avec les clients potentiels.

Dans ce réagencement du canal agence, la banque doit aussi miser sur la solidité d’une gestion pleinement intégrée des différents canaux de distribution.

Plateformisation des Banques - Chronique - Auriga

Evolution de l’économie: de la «plateformisation» à la «blockchainisation»

07 février 2017

« Plateformisation » des services : un nouveau modèle bancaire ?

L’Ubérisation, ce phénomène mondial, massif, et sans précédent, décrit le bouleversement digital en cours, avec l’utilisation constante des technologies numériques dans le quotidien.

Ce nouveau business model utilisé par Facebook, AirBnb ou BlaBlaCar est celui de la plateforme, qui permet aux clients et aux fournisseurs d’entrer en contact, pour des échanges économiques ou des interactions sociales.

Pour les usagers, l’utilisation de cette plateforme est simple et gratuite, ce qui incite les utilisateurs à y adhérer, et par conséquent les fournisseurs à l’utiliser.

Néanmoins, que cache cette « plateformisation » et quels sont les changements qu’elle implique dans le monde bancaire?

Cashier Replaced - White Paper - Banking

Intelligence Artificielle: le conseiller bancaire bientôt remplacé par les chatbots?

26 janvier 2017

Restructuration des agences : comment repenser le conseiller bancaire dans la relation client ?

La désertion des agences remet en cause le rôle du conseiller bancaire de moins en moins sollicité.

Pour conserver cette relation banque-client, certaines banques, aidées par les avancées en matière d’intelligence artificielle, mettent à l’essai un nouveau canal de relation client et vont jusqu’à installer des chatbots, soit des robots/agents conversationnels automatiques, en guise de conseiller pour répondre aux demandes simples et courantes de leurs clients.

Alors, les conseillers tels que nous les connaissons vont-ils disparaître, remplacés par ces robots de nouvelle génération en vue d’une relation client toujours plus optimisée?

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