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PSD2 und Open Banking stellen Banken vor vielfältige Herausforderungen und die deutschen Finanzinstitute sind auf den Wandel noch nicht ausreichend vorbereitet. Entscheidend ist jetzt ein Perspektivenwechsel.

Wieder einmal müssen Finanzinstitute ihre Perspektive ändern und einmal mehr wird die Reaktions- und Anpassungsfähigkeit den Unterschied machen. Die eigentliche Frage lautet daher: Wie wird die Bank der Zukunft aussehen? Eine Frage, die deutlich macht, wie radikal der kommende Umbruch sein wird.

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Banken haben Zugriff auf eine immense Datenmenge, deren Bewältigung für sie eine große Herausforderung darstellt. Neue Analysemethoden ermöglichen es, diese Informationen zu nutzen, um die internen Prozesse und die Bankgeschäfte zu verbessern.

Durch Big-Data-Analysen können Banken wertvolles Wissen über ihren Kundenstamm erlangen, womit sie wiederum die Kundenbeziehung stärken können. Wenn Banken bei der Auswertung der Daten auf verschiedene Banking-Kanäle eingehen, erfahren sie, was ihre Kunden erwarten und können, beispielsweise durch personalisierte Angebote und individuelle Ansprachen, das Kundenerlebnis entscheidend verbessern.

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Künstliche Intelligenz (KI) wird inzwischen immer häufiger im Banking eingesetzt und auch Finanzdienstleister erkennen den Mehrwert von Chatbots.

Dieser Technologie werden die Kundeneindrücke der Marke anvertraut, daher muss sichergestellt werden, dass die Chatbots der Aufgabe gerecht werden, bevor sie bei den Kunden eingesetzt werden. Sie sollten nicht als reine Maßnahme zur Kosteneinsparung gesehen werden, sondern als Investitionen in einen besseren Service.

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Das Wort „Uberisierung“ ist inzwischen Teil des allgemeinen Sprachgebrauchs, um ein immer weiter verbreitetes Konzept auszudrücken. Es handelt sich um ein weltweites Phänomen, eindringlich und ohne Gleichen, das bei der Digitalisierung beginnt und dabei ist, unsere Gesellschaft durch den alltäglichen Gebrauch digitaler Technologien umzukrempeln.

Banken bleiben bei dieser Entwicklung der Wirtschaft zur digitalen Plattform nicht verschont, trotz der Vorteile die diese Entwicklung für die gesamte Branche bringt. Die aktuelle Entwicklung der Blockchain scheint dies zu bestätigen.

Laden Sie den Fachartikel herunter und entdecken Sie, wie Banken ihre Strategie anpassen können, um mit diesen Entwicklungen Schritt zu halten.

Banken sitzen auf einem Berg von Daten, dem „schwarzen Gold“, der in Zukunft dank immer weiter fortschreitender Digitalisierung, Social-Media-Nutzung und Smartphone-Gebrauch exponentiell ansteigen wird.

Der große Vorteil von Big Data ist das gewonnene Wissen über den eigenen Kundenstamm, welches Banken wiederum für die Verbesserung ihrer Kundenbeziehungen nutzen können. Mit der Analyse von Kundendaten aus verschiedenen Banking-Kanälen können sie in Erfahrung bringen, was Kunden möchten und durch Personalisierung und individualisierte Ansprache das Kundenerlebnis entscheidend verbessern.

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Eine wichtige Herausforderung für die Filialbanken ist, das traditionelle Filialmodell den neuen Gegebenheiten anzupassen, wo Technologie und IT-Strategie immer entscheidender für den Erfolg werden. Regulatorische Vorschriften für Banken lassen die Kosten steigen und die Zahl der Filialen sinken.

Die Filialen und vor allem die Mitarbeiter an den Bankschaltern müssen härter arbeiten, um den Mehrwert stärker als je zuvor zu steigern. Der Drang nach Veränderung kennt keine traditionellen Infrastrukturen, Standortfragen oder Prozessbeschränkungen. Er verlangt einen innovativen und effizienten Service, der das Kundenerlebnis bereichert und den Absatz steigert.

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Die Filiale, wenn auch automatisiert, bleibt eine wichtige Kontaktstelle mit dem Kunden, der immer einheitlich begleitet und unterstützt werden sollte: Die Ära der hybriden Bankfiliale profiliert sich stärker mit ihrem immer größeren Fokus auf die Selbstbedienung – dank fortschrittlicher Bankomaten.

Eine höchst automatisierte Filiale integriert und vereint die besten technologischen Lösungen, aber vertraut auch auf die Mitarbeiter, die sich um die persönlichen Aspekte und die Kundenbetreuung kümmern sowie um Marketingmaßnahmen für Finanzprodukte.

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Immer mehr Banken und Filialen schließen – ein Trend, der unaufhaltsam weitergeht. Die Ursachen dafür gründen insbesondere in den steigenden Kosten und dem veränderten Kundenverhalten.

Dank einer Omnichannel-Strategie ist es möglich, die Verbindung zwischen der physischen Filiale und der digitalen Kanäle herzustellen und die Rolle der Filiale neu zu definieren. Ein Treffpunkt zwischen der Bank und dem Kunden, ein Ort, an dem neue digitale Technologien die Bank-Kunden-Beziehung optimieren.

So wird gleichzeitig das Kundenerlebnis auf ein  höheres Level gebracht – ein neuer und persönlicher Service für eine immer anspruchsvollere und selbständigere Kundschaft. Egal, ob es sich um Filiale, Geldautomat, Computer, Tablet oder Smartphone handelt, die wahre Herausforderung ist es, den Übergang vom Physischen zum Digitalen nahtlos zu gestalten.

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Das Internet der Dinge ist ein Schlüsselelement der digitalen Revolution: Intelligente Geräte sind bereits in vielen Alltagsbereichen präsent, was auf die geringen Beschaffungskosten der Geräte und die Entwicklung innovativer Anwendungen zurückzuführen ist.

Die Frage, die sich im Zusammenhang mit vernetzten Gegenständen in Bezug auf die Bankwelt stellt, ist Folgende: Handelt es sich dabei um eine einfache Weiterentwicklung der bestehenden Technologie oder eine echte Revolution?

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