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La banca es una industria tradicional. Es por eso que el desafío para las entidades financieras pasa por comprender las necesidades cambiantes de los usuarios en un contexto dinámico y altamente competitivo. Además, deben actuar para mantenerse a la vanguardia y no perder pisada a los competidores.
En ese sentido, las instituciones financieras deben prestar atención a la posibilidad de adoptar el modelo de agrupación de cajeros automáticos (ATM Pooling). Bajo este marco, dos o más entidades financieras ceden a una tercera compañía la operación de su parque de terminales. Esto les permitirá reducir costos, optimizar sus terminales a partir de añadir funciones y mejorar la eficiencia del servicio y la experiencia del cliente.
Casos de aplicación del modelo ATM Pooling
La mancomunación de cajeros es una alternativa que ya cuenta con casos de uso en Europa. En efecto, los países nórdicos son aquellos que cuentan con mayor cantidad de ejemplos. Esto demuestra que los mercados pequeños tienen mayor posibilidad de lograr acuerdos que permitan a las entidades financieras beneficiarse con este modelo.
Por ejemplo, en Suecia, desde hace más de 10 años los cinco bancos más importantes transfirieron la operativa de sus redes de cajeros a una compañía externa. De la misma manera, en Finlandia todos los cajeros automáticos son operados por una única organización.
A su vez, los bancos de nuevas geografías están tomando nota de las oportunidades que brinda este modelo para la reconversión de sus recursos. En Países Bajos, por ejemplo, los tres bancos más importantes están en proyección de integrar sus cajeros en una única red con el objetivo de garantizar el acceso al efectivo a todos sus clientes.
Además, el caso de Bélgica también es paradigmático. Allí, las cuatro principales entidades bancarias formaron una alianza para gestionar en conjunto una única red de cajeros automáticos. De esta manera, se estima que el 95% de la población belga que requiera acceder a un ATM tenga que recorrer menos de 5 kilómetros, sin importar el lugar donde se encuentre.
Queda expuesto entonces que los mercados que adoptaron este modelo dan fe de sus beneficios. Así que, en detalle: ¿Por qué el modelo ATM Pooling tuvo tanto éxito en los mercados europeos? ¿Cuáles son los principales beneficios de adoptarlo para los bancos? A continuación, enumeramos algunos:
Reducción de costos
Estamos en tiempos de avances digitales, algo que también incluye a los medios de pago, particularmente a partir de la pandemia. En síntesis, ante un contexto en el que muchas personas utilizan efectivo en menor medida y el avance de los medios de pago digitales, mantener el acceso al efectivo a través de la red de cajeros puede ser un costo excesivo para los bancos.
Por ese motivo, el modelo de agrupación de cajeros se presenta como la solución. Uno de los principales beneficios del modelo ATM Pooling es la reducción de costos que se obtiene al compartir los recursos para la gestión de cajeros entre distintas instituciones. Ahora, en lugar de tener varios cajeros automáticos individuales, los bancos pueden instalar un solo grupo de terminales en un lugar estratégico.
Así, pueden realizar una inversión inteligente que les permitirá compartir, y reducir, costos en:
- Instalación
- Mantenimiento
- Servicios Públicos
- Seguridad
- Monitoreo
En suma, los bancos obtienen un servicio más rentable, con mayores beneficios y menores gastos operativos.
Inclusión financiera: acceso a efectivo en zonas despobladas o rurales
El mencionado caso de Bélgica puede ser tomado como estandarte porque significa un gran avance en materia de inclusión financiera. Otra de las significativas ventajas del modelo de mancomunación es que permite un emplazamiento estratégico de las terminales.
Esto significa que, si bien la mayor cantidad de terminales seguirán instaladas en las sucursales, será posible contar con cajeros en lugares estratégicos como centros comerciales o zonas rurales, donde la demanda de efectivo puede no ser muy alta por la densidad demográfica, pero sigue siendo un servicio de primera necesidad.
De esta manera, el abastecimiento de efectivo no será un problema en ningún lugar y se podrá acceder al mismo más allá de no contar con alguna sucursal bancaria cerca: esto permite ofrecer un servicio eficiente que sigue siendo rentable.
Nuevas tecnologías para mantener las terminales actualizadas
La transformación digital marca el ritmo de los avances que los clientes esperan en las sucursales bancarias. Hoy en día, las soluciones digitales e inteligentes son un componente clave para brindar un servicio eficiente y a la altura de las expectativas de los usuarios.
Los bancos tienen la obligación de tomar nota de las tendencias y mantener sus sucursales y terminales a la vanguardia. Eso es lo que posibilitará brindar un servicio acorde a las nuevas y cambiantes demandas de los clientes y sacar ventaja a la competencia.
Además, más allá de la mencionada reducción de costes, el servicio de cajeros puede ser más rentable al incluir herramientas tecnológicas de alto impacto, como la videobanca. De esta manera, los cajeros pueden incluir nuevas funciones, productos o servicios y convertirse en más que máquinas expendedoras de efectivo.
En definitiva, se trata de contar con terminales de Autoservicio Asistido (ASST) innovadoras y equipadas con un software que permita introducir múltiples novedades. Desde integrar el canal móvil para operar en conjunto con las opciones de homebanking, hasta la conversión dinámica de divisas en el caso de clientes internacionales, las posibilidades que ofrecen las terminales actualizadas son variadas y facilitarán el día a día de los bancos.
Además, las terminales pueden contar con operadores remotos que asistan a los usuarios en sus transacciones durante las 24 horas del día.
Participación de nuevos jugadores del sector
Otra de las novedades del modelo de agrupación de cajeros es que permitirá un lugar incluso para las entidades no tradicionales, como las fintech y neobancos. La importancia de este aspecto radica en que les puede ofrecer contar con un punto presencial de encuentro con clientes, pese a no operar en sucursales bancarias físicas.
El toque personal sigue siendo importante en la consideración de los clientes a la hora de ir al banco. Por eso, estas entidades sin sucursales pueden aprovechar las terminales de autoservicio asistido para ofrecer este contacto a los usuarios y escalar en su consideración.
Agrupación de cajeros: innovación, rentabilidad y eficiencia
En resumen, el modelo de agrupación de cajeros automáticos es una solución innovadora que puede ayudar a los bancos a ser más eficientes y a ofrecer mejores servicios a sus clientes. Los bancos que adoptan este funcionamiento pueden reducir sus costos, ampliar su alcance a zonas rurales y despobladas, mejorar la seguridad de sus dispositivos y ofrecer servicios de valor añadido que los clientes aprecian, a partir de concentrar sus cajeros en sucursales de marca blanca.
Además, el ATM Pooling les permite estar a la vanguardia de las tendencias en la industria financiera y mejorar su competitividad en un mercado cada vez más exigente. En definitiva, es una solución que vale la pena considerar para cualquier banco que quiera mejorar su rentabilidad, satisfacer las necesidades de sus clientes y formar parte de la banca de próxima generación.