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Los sistemas de gestión de efectivo son el punto neurálgico en la infraestructura física de toda entidad bancaria. Y es que mantener las redes de cajeros automáticos abastecidas no ha sido una tarea fácil durante años y la reciente pandemia causada por la Covid 19 impuso un desafío aún mayor para todos los actores del sector.
A pesar del auge de los medios de pagos, los ATMs siguen siendo un punto de interacción importante entre los usuarios y la banca latinoamericana. No en vano cifras del VII Informe de Inclusión Financiera de la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban) dan cuenta de que la cantidad de cajeros automáticos en América Latina ha experimentado una ligera variación durante los últimos cinco años: la diferencia interanual en 2020 fue de -0,1%, valor muy similar al registrado el año inmediatamente anterior.
En esta línea, las sucursales bancarias y los operadores de cajeros automáticos son piezas fundamentales en el proceso de gestión de cash, por lo que es clave que cuenten con soluciones que garanticen un eficiente suministro de efectivo y que, a la vez, les permita reducir los costos operativos que esto implique.
En este contexto, en Auriga reaccionamos a la gestión de efectivo desde dos frentes. Por un lado, con nuestra solución WWS Cash Management, un software omnicanal y compatible con múltiples proveedores, que puede ser utilizado para gestionar todos los ATMs en el interior y el exterior de las sucursales a través de repartidores de efectivo, cajeros multifunción, cajeros de reciclaje, ASD, TARM, ventanillas de sucursal con TCR y centros comerciales.
Y, por otro lado, ya en algunos países contamos con iniciativas como la de ATM pooling, que evidencia cómo las flotas de cajeros automáticos pueden convertirse en más eficientes para ejecutar y entregar un mejor servicio al cliente optimizando la disponibilidad de efectivo y reportando al mismo tiempo un ahorro económico para la banca.
De hecho, ha quedado demostrado que – tras 18 meses de uso- la plataforma contribuye a una disminución de los costes de manejo y transporte de dinero en efectivo que va entre un 10% y un 25%. Esto debido a la mayor disponibilidad de autoservicio, el almacenamiento reducido en todos los puntos de efectivo y unos costes menores en la adquisición y tránsito de este.
Análisis predictivo para mejorar la experiencia del cliente
El análisis predictivo es el corazón de nuestra solución de gestión de efectivo, por eso el módulo «back-end» del sistema, WWS CASH PREDICTIVE, proporciona datos de «autoaprendizaje» basados en modelos predictivos sobre el efectivo (billetes y monedas en distintas denominaciones) necesario en cada cajero. Esto es posible gracias a su interpretación de al menos doce meses de datos a través de algoritmos sofisticados con autoaprendizaje lógico matemático.
De esta manera, se muestra la disponibilidad de los cajeros automáticos (pasado, presente y futuros), billetes y monedas retirados, cargados, depositados y/o reciclados con las diferentes sucursales, caja, central, oficinas o salas de conteo.
Claro está que el éxito de este proceso depende mucho de la calidad de análisis predictivo, el cual cuenta con altos estándares, lo que hace posible registrar el requerimiento de cash en los ATMs, así como conocer la ubicación correcta y el momento adecuado para efectuar esta entrega.
Por su parte, el módulo «front-end», WWS Cash Console, recibe los conteos y datos de demanda a la vista de WWS Cash Predictive necesarios para gestionar y monitorizar la totalidad del proceso, y luego valida, corrige o rechaza los cálculos.
Como vemos, el software brinda a los usuarios finales la posibilidad de tener un panorama claro del estado de toda la red de ATMs, desde foto de las operaciones y saldos de los cajeros automáticos, los pedidos de las sucursales, costos, más tipos de transferencias y efectivo valores en cartera, entre otros datos.
Los registros son vitales para que no haya lugar a fallas ni errores en los flujos financieros, por lo que este trabajo acucioso realizado por nuestra solución WWS Cash Management ayuda a optimizar este proceso planificando con precisión y antelación la cantidad de efectivo que suministrará un ATM a lo largo de un período determinado.
Una solución premiada a nivel internacional
En síntesis, WWS Cash Management aporta:
- Una supervisión continua del proceso de reabastecimiento de efectivo, para obtener una máxima disponibilidad en cajeros automáticos
- Menores cantidades de efectivo conservadas en los cajeros, permitiendo menores costes de reabastecimiento y recogida
- Menores costes de seguro gracias a la reducción de las cantidades de efectivo custodiadas y a la mayor seguridad
- Óptima gestión del flujo de trabajo en sucursales y depósitos de efectivo
- Mayor eficiencia operativa
- Reducción de costes de traslados de efectivo
Cabe resaltar que WWS Cash Management fue premiada en el concurso Cost of Cash organizado por la Asociación Internacional de la Industria del ATM (ATMIA) debido a su aporte en la mejora de la logística y la administración del efectivo.
Si deseas más información sobre nuestra plataforma WWS Cash Management, haz click aquí.