Flotas de cajeros renovadas con gestión de efectivo de última generación

Es cierto que, de unos años aquí, el uso del efectivo ha bajado por el incremento de los canales digitales y el rejuvenecimiento de la sociedad. Sin embargo, su uso sigue siendo muy popular en España y en toda Europa y, por tanto, tenemos claro que es necesario proteger el acceso al mismo.

Sin embargo, también sabemos bien que para las entidades bancarias y los operadores de ATM proporcionar ese acceso, de manera cómoda y segura para el usuario, implica unos costes que no deben ser obviados.

Desde hace ya algún tiempo, los expertos del sector han estado reclamando la necesidad de unos procesos de gestión de efectivo más eficientes y unos sistemas de inventario más predictivos. Por ejemplo, ya en 2018 un informe de McKinsey mostraba cómo casi la mitad de los bancos se basaban en cálculos manuales para la predicción de efectivo en sus sucursales y cajeros, con una gran necesidad de intervención humana y unos sistemas altamente fragmentados. Desde entonces, los costes del manejo del efectivo no han bajado, en parte debido al aumento de los costes laborales.

Por tanto, para poder mantener un acceso capilar y cotidiano al efectivo a través de las redes de cajeros es fundamental que haya un equilibrio entre un buen servicio al cliente y un coste asumible para las entidades. Y aquí es donde las soluciones tecnológicas innovadoras para gestión de efectivo, como las que ofrece Auriga, entran en juego

El reto de la gestión de la red de cajeros

Si bien una red de cajeros extensa y distribuida supone un beneficio innegable para los clientes, también plantea importantes retos para los bancos. El funcionamiento de un cajero lleva asociada una compleja cadena de operaciones que implica a múltiples operadores que se ocupan de la gestión, manejo y seguridad del efectivo: proveedores tecnológicos, transporte, agentes de soporte… Y sin una coordinación eficiente, esta complejidad puede derivar en un mal funcionamiento y, por supuesto, en ineficiencias en costes.

La respuesta está en un modelo más holístico, orientado a los datos, que permita gestionar las redes complejas de cajeros de manera más eficiente y reducir los costes. Las ventajas de recopilar, analizar y producir información (datos) acerca de cómo se procesa el efectivo en cajeros individuales y a lo largo de toda la red son muchas. Entre ellas:

• Mejor planificación estratégica: Monitorizando datos en tiempo real, los bancos pueden diseñar estrategias personalizadas para cada sucursal o región. De este modo se garantiza una gestión del flujo de efectivo óptima y se reduce la cantidad de órdenes de carga de efectivo innecesarias.
• Transparencia operacional: Si los distintos operadores consiguen un acceso inmediato tanto a cuentas como a datos operacionales relativos a las cadenas de suministro de efectivo pueden realizar intervenciones proactivas y modificaciones cuando se necesiten, casi en tiempo real.
• Mejor experiencia de cliente: Una estrategia orientada a los datos minimiza los tiempos de inactividad del cajero, garantizando que los clientes tienen acceso al efectivo cuando lo necesitan.

Este modelo orientado a los datos se ve claramente en la solución WWS Cash Management de Auriga, que lleva ya varios años funcionando en distintas entidades permitiéndoles tanto mejorar la experiencia de cliente como controlar los costes de acceso al efectivo en el complejo y dinámico mercado actual.

Así es como funciona:

• Análisis predictivo: Anticipándose a los requerimientos de efectivo de las diferentes unidades organizacionales, el software de Auriga ofrece unas previsiones de la demanda y del flujo del efectivo precisas. Su modelo predictivo tiene en cuenta variables como los picos estacionales, las vacaciones o días festivos y los patrones de uso diario.
• Automatización y monitorización: Muchos bancos todavía se basan en procesos manuales o funciones matemáticas básicas para la gestión del efectivo. Con el software de Auriga para la gestión del efectivo, los bancos pueden automatizar estos procesos, permitir una monitorización en tiempo real y una planificación de intervenciones más eficiente. Esto no solo reduce errores, sino que además optimiza las operaciones: se calcula que se puede reducir el gasto debido a órdenes innecesarias hasta en 25%.
• Gestión optimizada del tránsito de efectivo: Mediante el análisis predictivo, los bancos pueden programar el aprovisionamiento de efectivo de manera eficiente, minimizando las posibilidades de que el cajero se quede sin dinero y mejorando así la experiencia del cliente.
• Toma de decisiones basada en datos: Con acceso a un panel de control completo, los bancos pueden generar informes actualizados y monitorizar métricas clave como la disponibilidad del efectivo, el número de billetes extraídos y el ciclo de vida de la recarga. Esta rica fuente de datos permite una toma de decisiones estratégica y más informada.

El panorama financiero está cambiando, y los bancos e instituciones financieras deben adaptarse e innovar para mantener el ritmo.

Los métodos tradicionales de gestión de efectivo no solo se están quedando obsoletos, sino que además pueden llevar a ineficiencias y a un incremento de costes. Utilizar soluciones innovadoras y basadas en datos como las que ofrece Auriga no solo sirve para mantener el ritmo de la tecnología, sino también para posicionar estratégicamente una entidad para el futuro.