Analyse des données bancaires

La banque de demain parie sur l’intelligence artificielle

L’importance et l’omniprésence de l’impact du numérique sur le secteur bancaire sont aujourd’hui indiscutables. Comme dans tous les secteurs d’activité, les banques doivent concilier deux exigences principales : maintenir leur compétitivité même en dehors des frontières connues et satisfaire des clients qui demandent des services toujours plus simples, efficaces et personnalisés.

L’intelligence artificielle peut aider à atteindre ces objectifs. Discrète et puissante, elle permet d’enrichir et d’automatiser les processus internes impliqués dans les services aux clients. C’est le logiciel qui traite la partie automatique de l’opération, réduisant les erreurs et générant des résultats plus rapides.

L’IA ou comment transformer l’offre de services bancaires

Elle s’applique naturellement aux processus bancaires visant à améliorer l’expérience utilisateur sur tous les canaux de la banque, mais pas seulement.

Les principaux algorithmes d’apprentissage automatique s’appliquent à tous les domaines de prévision et d’analyse stratégique de l’activité où rapidité et précision des décisions sont fondamentales. En exploitant les données, qui sont une source de profits encore peu exploitée par les banques.

L’intelligence artificielle pour personnaliser l’offre et fidéliser le client

L’IA peut avoir un impact important sur la relation que la banque entretient avec ses clients et prospects. Leur interaction à chaque point de contact (humain ou automate) génère des données précieuses qui peuvent servir à analyser le comportement, la satisfaction et le risque d’abandon, et à personnaliser encore plus le parcours client. Un outil d’intelligence artificielle peut systématiser la collecte, l’analyse et la classification de ces informations et restituer d’autres données pouvant alimenter les outils d’affichage dynamique, de gestion de file d’attente au guichet, de prise de rendez-vous avec un conseiller et bien plus encore.

Tous les points de contacts présentent un message homogène, avec des recommandations de produits et services, produisant une expérience engageante et centrée sur le client. De plus, les services d’intelligence artificielle peuvent contribuer à élaborer des programmes personnalisés et créer de nouveaux services adaptés à tous les types de clients, afin de les fidéliser.

L’intelligence artificielle pour une analyse stratégique et approfondie des données

Il est désormais essentiel pour les banques de disposer d’outils d’IA pour procéder à l’analyse de leurs vastes quantités de données sur les services et la façon dont les clients les utilisent.

Le résultat des opérations fondées sur les algorithmes d’exploration de données et d’apprentissage automatique permet d’identifier des corrélations et schémas réutilisables. Une des principales fonctions d’un outil d’IA est d’étudier toutes les transactions bancaires et mouvements de flux sur les canaux de distribution actifs, dans toutes les agences et tous les points de contact et automates ; ce qui permet d’analyser les tendances, les variations saisonnières et la rentabilité de chaque service pour développer des stratégies ciblées.

L’analyse avancée des données s’appuyant sur l’IA, exploitable via l’intégration native avec les plateformes de veille stratégique, permet aussi à la banque de créer de nouveaux modèles de performance et de nouveaux rôles dans la chaîne de valeur.

L’intelligence artificielle pour l’analyse prédictive et la gestion des risques

Une des applications naturelles des technologies d’intelligence artificielle est l’analyse prédictive, qui exploite l’historique des données pour élaborer des scénarios dans différentes conditions. Pour les banques, l’analyse prédictive peut s’appliquer à divers processus internes, dont la gestion du cycle de vie des équipements et la gestion des espèces. Ces prévisions générées par les algorithmes d’IA sont précieuses pour optimiser la gestion des risques opérationnels et assurer un service continu et optimal aux clients.

Il est stratégique pour la banque de contrôler et de réduire ses coûts de maintenance des équipements, de transport de fonds, ou plus généralement les coûts liés aux délais et modalités éloignés des attentes du marché.

En matière de gestion des équipements, l’intelligence artificielle permet d’identifier des tendances, d’appliquer un algorithme de maintenance prédictive et d’en déduire des scénarios précis du fonctionnement futur et des interventions à prévoir pour chaque équipement.

Pour la gestion des espèces, l’analyse des données de chaque automate permet d’élaborer un modèle prédictif des retraits, dépôts et recyclages, servant à optimiser le réapprovisionnement de chaque agence et GAB.

L’IA : bénéfices pour les banques

Les scénarios d’application de l’intelligence artificielle sont plus vastes et variés que la simple introduction de systèmes, plateformes ou algorithmes d’apprentissage automatique ou profond. C’est l’intégration de ces nouveaux outils dans l’organisation et le cadre technologique existants qui fera la différence.

Le module d’IA, intégré aux systèmes propriétaires, optimise l’exploitation des données dont dispose déjà la banque, pour faciliter et accélérer la prise de décisions stratégiques et améliorer les investissements.

En tirant parti de l’intelligence artificielle la banque pourra :

  • apporter au client une expérience encore plus personnalisée qui n’exclut pas le contact humain,
  • préserver ses investissements grâce à une intégration immédiate avec la technologie omnicanal,
  • bénéficier d’une transformation numérique impliquant tous les acteurs, du client à la direction,
  • générer toujours plus de confiance en une enseigne qui se renouvelle par une approche à la fois intelligente et simple.

Intelligence artificielle dans WinWebServer

En savoir plus sur les modules WWS qui implémentent des algorithmes d’intelligence artificielle:

WWS Customer Management

WWS Cash Management

WWS Business Analytics Management

WWS Asset Management

 

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