Réinventer les DAB pour faire face à la Révolution Numérique

Alors que les pays sortent progressivement du confinement, il est important pour les banques de réfléchir à comment réinventer les DAB et tout leur réseau de guichets automatiques. Au-delà du sans contact, il existe d’autres options qui touche l’architecture, le modèle opérationnel et l’offre globale.

Les comportements et les besoins des consommateurs, toutes générations confondues, ont changé de manière irréversible. Ils s’attendent désormais à une expérience client omnicanale qui intègre le numérique, dans un contexte concurrentiel nouveau, de taux d’intérêt historiquement bas, de chiffre d’affaires et de marge en baisse, de chômage élevé et de dettes des consommateurs à des niveaux records.

Certaines banques considèrent même les guichets automatiques comme une charge et cherchent des partenaires ou des tiers pour en reprendre la gestion.

Même si les consommateurs ont largement adopté les paiements dématérialisés, le besoin d’argent liquide subsiste. Et, si la pandémie a initialement provoqué une baisse des retraits d’espèces, l’étude de RBR « Global ATM Market and Forecasts to 2025 » montre que cette tendance s’inverse, avec une croissance annuelle mondiale de 2,1 % des retraits estimée de 2019 à 2025.

Les DAB et autres automates sont essentiels à l’infrastructure de l’agence du futur. Ils permettent de proposer toute la gamme de produits et services sur site ou à distance 24/24 et de préserver l’accès aux services bancaires pour plus de clients.

En même temps, ils sont déterminants pour imaginer différents modèles d’agences, notamment en marque blanche et partagée.

Les banques doivent se préparer à l’augmentation attendue de la circulation des espèces, en mettant en œuvre des politiques qui renforcent la sécurité des DAB. Elles devront également réduire le coût total de possession mais aussi, améliorer, moderniser et personnaliser l’expérience client.

Pour anticiper et rester compétitif, voici quelques recommandations à suivre :

1. Déployer une technologie bancaire de libre-service innovante, associée à des services financiers à distance assistés, pour créer une agence de proximité qui soit point d’accès à différents services.
2. Réinventer les DAB en les transformant en automates de libre-service avancés, en intégrant des services complémentaires tels que la possibilité d’effectuer des appels vidéo en direct avec des experts en produits financiers. Ces sources de revenus complémentaires pourront rentabiliser l’accès au retrait d’espèces.
3. Mettre à niveau l’architecture d’automatisation du libre-service pour qu’elle reste pertinente dans un contexte de multiplication des canaux numériques, de technologies innovantes et de dispositifs aux fonctionnalités avancées.
4. Mutualiser les DAB afin de maintenir l’accès aux services de cash au plus grand nombre tout en étant efficace et rentable, face à la pression sur les coûts et à la perte de rentabilité du canal DAB.

RÉINVENTER LES DAB: LES AVANTAGES DU LOGICIEL DE BOUT EN BOUT (END-TO-END ATM)

Dans le passé, les investissements autour des DAB étaient principalement liés à la multiplication de leurs implantations. Aujourd’hui il s’agit d’acquérir des solutions logicielles robustes et de maîtriser leurs coûts. Alors que la qualité prend le pas sur la quantité, réinventer les DAB signifie les doter d’un bon logiciel afin de les aider à rester compétitifs et sécurisés dans ce secteur en constante évolution.

Le marché actuel attend aujourd’hui que le réseau de DAB soit assimilé à un canal numérique, afin que les clients puissent accéder à leur banque à tout moment. Il est essentiel qu’une large gamme de services soit disponible en libre-service et sur d’autres canaux dans un environnement conçu à cet effet.

Afin d’aider les banques à s’adapter à ces attentes, Auriga s’est associé à ACI Worldwide. Il s’agit de créer une plateforme nouvelle génération pour automates et libre-service bancaire, visant à améliorer l’expérience bancaire end-to-end pour les consommateurs du monde entier. La solution commune permettra aux banques de définir une stratégie de canal intégrée, optimisant et transformant leurs réseaux d’agences et de guichets automatiques.

Voici les principaux avantages de notre solution de libre-service bancaire de bout en bout:

• Plus de choix, en se libérant des contraintes de l’ancien modèle;
• Des clients plus satisfaits, grâce à une expérience omnicanale, simplifiée et cohérente, englobant les canaux DAB, agences, smartphone et Internet;
• Un plus large éventail de transactions;
• Des possibilités d’évolutions, en isolant la couche de gestion des terminaux et en réduisant le temps d’intégration des nouveaux canaux;
• Un time to market plus rapide, grâce aux options de configuration et aux scripts ;
• Un coût de possession global réduit grâce à:
  • un plus grand choix de matériel hardware,
  • une réduction du coût de gestion du cash grâce à de meilleures prévisions et au recyclage
  • des capacités de déploiement dans le cloud,
  • une gestion simplifiée de l’environnement DAB

• Une sécurité accrue;
• Des nouvelles sources de revenus (au travers de la publicité ciblée, de la vente de produits et de commissions).

Auriga et ACI proposent aux banques ou entreprises gérant des DAB une solution inégalée. Cette solution permettra au canal DAB d’évoluer, d’offrir aux clients un réseau d’agences de nouvelle génération avec les meilleurs services, et de restaurer les liens entre les banques et leurs clients.